Оценка коммерческого банка

Оценка рыночной стоимости коммерческого банка и кредитной организации


Банковская деятельность, как в России, так и во многих европейских странах подвержена жесткой регламентации и надзору со стороны Центрального банка. Возможность работы на данном рынке определяет наличие банковской лицензии. Поэтому, покупка банковской лицензии занимает первое место среди сделок, заключаемых по купле или продаже  банков.


Как проводится оценка стоимости кредитной организации?


Оценка кредитной организации должна проводиться оценочной компанией, имеющей сертификат на осуществление оценочной деятельности и, что немаловажно, опыт подобной работы, ведь банки отличаются от всех иных типов бизнеса особенностями ведения бухгалтерского учета и значимостью нематериальных активов, а также малой долей имущества в общем объеме активов.

Прибыль, получаемая собственниками банка, является определяющим фактором, когда производится оценка коммерческого банка, а последний,  рассматривается в качестве бизнеса.


Особенности оценки стоимости коммерческих банков


При осуществлении оценочной деятельности, оценка рыночной стоимости банка производится с учетом ряда особенностей.

К примеру, таких, как незначительная роль имущества в активах банков, специфичность бухгалтерского учета кредитных организаций, к которым относятся банки, низкий уровень собственных средств в активах и колоссальная стоимость нематериальных активов.


Мы можем провести оценку следующих кредитных организаций и банков:

  • государственные банки
  • ипотечные банки
  • сберегательные банки
  • универсальные банки
  • сельскохозяйственные банки
  • инвестиционные банки


Банками в настоящее время именуют финансовые институты, ведущие коммерческую деятельность, занимающиеся обслуживанием юридических и физических лиц с использованием как собственных, так и заемных денежных средств. Как показывает практика, доля собственных средств в рамках пассивов в отечественных банках составляет от 5 до 10 процентов. Процессы поглощения, слияния финансовых учреждений, необходимость проведения внутри них реструктуризационных мероприятий вызывает необходимость осуществить оценку коммерческих банков.

Целями проведения оценки кредитных организаций являются:

Распределение долей банковского бизнеса; при переходе на МСФО (Международные стандарты финансовой отчетности); грядущее инвестирование; получение кредита; реорганизация (реструктуризация) банковского бизнеса;  планируемое приобретение активов; купля-продажа банка; его переоценка; банкротство или ликвидация компании; решение споров; определение размера упущенной выгоды или ущерба и пр.


Методы и методики оценки банка


Перед привлеченными сотрудниками независимых экспертных агентств ставится вполне определенная задача: определить, во сколько может быть оценен данный банковский бизнес, установить цену, которую может выручить прежний владелец. Стоимость, собственно говоря, может быть рыночной, инвестиционной, ликвидационной и балансовой. Все зависит от состояния банка на момент привлечения к работе экспертов, целей проводимых оценочных мероприятий, выполнения финансовым учреждением своих обязательств перед клиентами. Оценочные мероприятия с коммерческими банками производятся на основе трех методов: затратного, сравнительного и доходного.

Затратные методики осуществляются на основании вычитания балансовой стоимости из рыночной, одновременно с этим изучают состояние активов банка, наличие у учреждения задолженностей по выдаче средств перед клиентами, держателями ценных бумаг. Если речь ведется о действующем банке, оценочные мероприятия производятся на основе способа определения чистых активов, при покупке учреждения используют метод ликвидационной стоимости.

Сравнительный подход к проведению оценочных мероприятий не учитывает дальнейших перспектив развития бизнеса. Определение стоимости производится путем сопоставления нескольких учреждений, схожих по величине уставного капитала, активности привлечения инвестиций, рейтингу авторитетных ассоциаций. Провести оценку коммерческого банка согласно сравнительным методикам невозможно в том случае, если отсутствует достоверная информация относительно котировок акций банков, результатах слияния и поглощения финансовых институтов.

Доходный подход к оценке учитывает перспективное развитие бизнеса. Основными способами определения стоимости банка в данном случае выступают метод капитализации, метод DCF, метод добавления экономической стоимости.

Почему за оценкой стоимости кредитной организации лучше обратиться к нам?


  • Мы имеем опыт в области оценки рыночной стоимости коммерческих банков и гарантируем высокий профессионализм и индивидуальный подход.
  • Компания сотрудничает и имеет аккредитации таких банков как Сбербанк, Мосстройэкономбанк, БинБанк, Промсвязьбанк и другие.
  • Финансовый СоветникЪ является членом Российского общества оценщиков, Торгово-промышленной палаты РФ и ответственность застрахована на 30 млн. руб.
  • Все работы выполняются в соответствии с рекомендациями Ассоциации Российских банков, Федеральных стандартов и Российского общества оценщиков.

Что вы получите в результате оценки?


Результатом оценки является подробный отчет об оценке банка, который соответствует всем требованиям, предъявляемым к данного рода документам и действующим нормам хозяйственного права.

Он содержит анализ рынка банковских услуг в региональном и локальном разрезе, прогнозирование результатов финансово-хозяйственной деятельности банка на основе собранных данных и их анализа, указание темпов развития компании при наличии благоприятных и неблагоприятных условий, тщательный анализ рисков и расчет ставки дисконтирования, обоснование выбранных методов расчета и коэффициентов и пр.


Стоимость наших услуг


Как правило стоимость услуг оценки банковского бизнеса определяется индивидуально, но благодаря большому опыту в данной сфере мы приводим порядок цен на подобную услугу.

Вид кредитной организации
 Стоимость услуг Сроки
Банк, входящий в топ 500 банков России
250 000 руб.
15 дней
Банк, входящий в топ 300 банков России
Индивидуально
20 дней
Банк, входящий в топ 100 банков России
Индивидуально 25 дней
Банк, входящий в топ 30 банков России
Индивидуально 35 дней
Банк, входящий в топ 10 банков России
Индивидуально 50 дней
Банк входящий в топ 3 банков России
Индивидуально 60 дней

  Уточнить стоимость услуг оценки и получить консультацию можно по телефону (495) 708-45-00.

Документы необходимые для оценки